今回のブログ内容は、2025年9月末のFIRE資産は10,326万円で先月10,237万円より+94.6万円の上昇となり、FIRE資産の推移と投資方針などをブログに記載・考察します。
資産損益
表-1に2025年10月1日（6時頃）時点の株とETFの損益表を添付します。
表-1の損益表は、9月は日本株式が日経4万5千円台まで一時上昇し、高配当株中心の持ち株も少し恩恵があり上昇、米国債券ETF（為替ヘッジ有）や米国債券ETFも少し上昇、ドル建て資産は為替は少し円安で、最終的に金融資産は上昇しました。
投資金額合計は7,437万円（利益1,419万円）の9月損益+150万円で、残りは銀行3行と証券会社3社に合計2,160万円（米ドル13480.73$）の現金と貯金／資金余力の円と米ドルとなり、FIRE資産の合計金額は10,326万円（+94.6万円）となりました。
表-1．株/ETF/債券の損益表（2025/10/1 朝方） 
図-1．円建てドル建て資産比率を添付します。
現金・預金は、現金2,160万円となりました。9月収入の配当分配金は+18.8万円で、家計支出で-13.6万円と家計外支出は-81.0万円でした。
現在の円建て資産は6,857万円とドル建て資産は3,465万円で、比率は66.4：33.6となりました。日本の株価が上がり、米国債券や現金の米ドルも少し上がりました。
円ドルの目標比率は、為替により円安傾向150円台で円建て資産50%：ドル建て資産50%にしたいと考えていますが、ドルが円高110円～130円も有り得るので、その場合は円建て資産70%：ドル建て資産30%になるようドル資産比率を調整したいです。現在1ドル：±1円為替が変わると円換算で資産±26万円が為替変動するので、為替は余り気にしないのが良いように思います。
来年1月にはドル建て社債（日本生命保険）が1社償還するので、また短中期（2～10年以内）のドル建て社債（配当率4%前後）を投資金額300～500万円購入したいと考えます。
図-1．円建てドル建て資産比率 
図-2．現在のアセットアロケーションを添付し、資産毎に上昇下降を補足説明します。
①株式（黒文字）：日本株式3,209万円で9月末の日本株は+79万円上昇しました。日本株式の日経平均株価は4万5千円台に一時復帰し、昨年2024年8月の日本株暴落前の水準をはるかに超え最高値になりました。
iDeCo積立投資（日本株50%とオルカン50%）は、日本株式インデックスと全世界株式インデックスで大きく戻して2024年12月以来の高値となり、9月末724万円で+22万円上昇しました。
②長期債券（赤文字）：債券ETF 2,122万円で10年以上のドル建て社債や長期債券ETF（国内2621、EDV、TLT）は下げました、円換算では-367万円下落（1銘柄を中期にした）でした。
③短中期債券（黄文字）：生債券は 1,933万円で中期債券ETF（国内1482、BLV）は、長期債券と同じく為替が影響し、10年以下のドル建て社債を1銘柄追加して大幅増で+427万円上昇でした。
④ゴールド：金ゴールドは為替の円安水準とバブル高騰（インフレ）で高くて買えない。
⑤商品・不動産：Jリートは907万円、12月に約740万円投資したJリート関連は、上昇トレンドに入り9月も順調に上がり+11万円上昇でした。
⑥預金・年金（緑文字）：現金2,160万円で、収入（配当金・分配金など）は18.8万円、家計支出13.6万円・家計外支出81.0万円（車買換え頭金16万円とボート2台目65万円の頭金振込みなど）で、9月は配当収入が多かったが、車とボードの出費があったため大幅な赤字でした。
車は来年2月頃に残金250万円、ボートは10月末～11月納艇時に400万円の残金を一括振込みする予定ですが、家計支出3年分位で1,000万円は最低現金を残したいと考えています。
年金受給が開始される来年からは、家計1年分位360万円＋旅行費200万円の現金・預金500万円位にしたいです。
図-2．アセットアロケーション 
図-3．ポートフォリオ分散投資比率：2025年9月末を添付します。
図-3は株式と債券ETFと生債券と現金・預金のポートフォリオ分散投資で、個別株式や国内ETFと米国債券ETFは3.0%～12.1%で9銘柄、Jリート4銘柄1.9～2.7%、ドル建て社債4銘柄、現金（銀行・証券会社の余力）は楽天銀行と松井証券余力と住信SBI銀行となりました。
9月の株式と債券の購入・売却はありませんでしたが、このところ株式相場は上昇傾向が出ており毎年夏枯れ相場で7月～9月が下げ相場になるところが、いつもの年とは違うようです。9月以降にNISA成長投資枠を追加投資します。
FIRE資産運用の推移・まとめ 2025年10月1日
図-4と図-5は2021年9月の早期退職前から現在までの資産推移となります。先月6月末から2025年8月末は大幅上昇の+94.6万円となりました。
図-4．FIRE資産の推移（早期退職の2023年1月から2025年9月）
図-5は2021年9月末の早期退職から現在までのFIRE資産推移となり、大きな上昇は4回ありました。今月は株価の少し上昇と円高でドル建て資産は資産減少となりました。
2025年3月の最大の下げは、今年の「トランプ・ショック」で高配当株も株価20%下落と債券（社債・ETF）などのドル資産が一時円高になったダブルショックでした。
早期退職前は金融資産5,164万円から現在は10,326万円となり、資産は55歳の早期退職から毎月平均105.4万円づつ金融資産が増え続けています。
既に早期退職55歳でリタイアしているので、資産を増やすフェーズは60歳までで完了していると考えており、いかに資産を取り崩して行くかが今後の課題です。
55歳から現在59歳までの4年間で家計支出＋家計外支出（税金・保険料・大型出費など）は16,957,772円で1カ月で換算すると毎月360,804円の出費でした。旅行や趣味の自転車と登山などを始めず、もっと節約していれば、プラス1,000万円は出来たかも知れません。
図-5．FIRE資産金額の推移 
いつも最後まで見てくれてありがとうございます。
