2023年12月末資産で85歳までの資産取り崩し予想、インフレ上昇（5%・10%・20%UP）を考慮

新年明けましておめでとうございます。本年もよろしくお願いします。

北陸・石川県能登地方・大地震に被災された方々には心よりお見舞い申し上げます。

今回のブログ内容は、FIRE3年目の資産取り崩しで2023年12月末の資産金額9,699万円から2051年（85歳まで）28年後の資産取り崩し予想をブログに記載・考察します。

資産取り崩し予測（考察）　2023年12月末

図-1にFIRE資産予測（57歳から85歳までの取り崩しによる減少）を添付します。

この図の開始資産は2023年12月末資産合計9,699万円です。前回11月末は資産合計9,741万円で-42万円となり、円高でドル建て資産価値と日本株式（銀行・製薬会社）が少し下がり、ドル為替ヘッジ無し米国債券ETFは少し戻しました。

１．生涯の支出（計画・予測）

今回は日本でもインフレ傾向が少し出て来たので、現在から65歳までの7年後で平均化させ上昇5%UP、65歳から更に10年後で平均10%UP、75歳から85歳までインフレ平均20%UPの仮定インフレ率で支出予算額①～④を記載しました。

毎年のインフレ率2%UPで計算すると、もっとインフレで支出が増える可能性がありますが、当面はインフレ傾向を様子見したいと考えます。

支出の予算計画（家計と家計外の合計）は、セミリタイア・FIRE開始と移住当初の2年間55歳～57歳は第一ステップで①年420万円（インフレのアップ無しで支出や税金が多目）としました。

今年2024年からはインフレ上昇を加算して②378万円、③年330万円、④312万円のステップアップして行く支出予想額になります。

第二ステップで58歳～65歳までは、趣味（釣り・自転車・オートバイなど）を活発にする期間とし、②年378万円（360万円をインフレ率で5%UP考慮）としました。

第三ステップで66歳～76歳までの支出は、国内・海外旅行など軽めの暇つぶし老後期間とし、③年330万円（年間300万円支出を10年後のインフレ率で現在の10%UP考慮）としました。この期間は、資産残りを少なくするため、突発的な出費をする期間で長期旅行など年100万円～500万円を想定しています。

最後は人生の最終ステップとし、77歳頃に老人ホーム（高齢者マンション）へ入所後は④年312万円（今の年間260万円支出で17年後のインフレ率で20%UP考慮）で85歳頃には生涯を終える予定です。

大きな支出イベントは、車4回・ボート購入1回や引越し費用2～3回、定住老人ホーム移住などが発生するので、①～⑩までのイベントとして枠内に赤文字・黒文字で記載します。

FIRE開始2021年9月から2023年12月まで家計28カ月の合計と平均を下記に記載します。

・家計支出合計：4,797,579円、家計支出平均：171,342円

・家計外支出合計：3,854,130円、家計外支出平均：137,648円

FIRE期間の生活費（家計支出・家計外支出）は以下のようになりました。

∴FIRE支出合計：8,651,709円、月支出平均：308,990円でした。

月間の家計支出は目標20万円にしていますが、FIRE開始の1年目は高額納税で、支出の月間平均額は未だに10万円オーバーしている。

２．生涯の収入（インカムゲインとキャピタルゲイン）

現在のインカムゲイン収入の債券＋高配当株＋債券ETFの配当合計は年間約186万円になりました。今後は債券投資（米国債か社債の既発債）で500～1,000万円位の購入し、目標のインカムゲインは240万円で近いうちに生債券や新NISA枠で高配当株式などを追加購入し配当金を税引き年利約5%で年40～50万円増やす方向です。

いつまで投資を継続するか65歳になる前に検討が必要ですが、75歳以降はインカムゲインを今現在の半分で約93万円としました。

年金は65歳から支給開始予定で75歳までiDeCo年金受給で加算され10年間と新NISA配当率3%の合計は約311万円/年（年金213万円＋iDeCo50万円＋NISA運用48万円）+185万円で収入合計496万円にし、76歳以降はiDeCo分が無くなり約261万円/年（年金213万円＋NISA運用48万円）+93万円で収入合計354万円となります。

国の年金改悪で支給開始が70歳になるかも知れませんが、年金支給開始は63歳頃になったら再検討する予定です。年金の前倒しは全く考えていませんが、1年遅らせると年率8.4%（月0.7%）は魅力なので投資を止める場合は検討する余地があると考えます。

生涯の収入管理が上手く行った場合、75歳までは収入が多いので図-1の資産取り崩しは無く右肩上がりになり、75歳以降は資産取り崩しは無い状態で資産は減りません。

独身57歳一人暮らしでリタイアする場合は、資産2,000万円～3,000万円あれば年金支給開始65歳で平均受給額（月17.1万円で年205万円）で十分安定した生活が可能です。