2024年12月末資産は先月より+68.5万円、日本株は変わらずドル建て資産は円安で少し上昇

今回のブログ内容は、2024年12月末のFIRE資産は10,134万円で先月10,066万円より+68.5万円の上昇となり、FIRE資産の推移と投資方針などをブログに記載・考察します。因みに2023年12月末資産は9,699万円で1年で見ると+435万円でした。

写真日記は、近所ウォーキングで12/28（土）と12/30（月）に比良山系の山々と小さな神社と残った紅葉・草花などを撮りました。

資産損益

表-1に2024年12月31日（7時頃）時点の株とETFの損益表を添付します。

表-1の損益表は、12月はJリート関連に約730万円に新NISA成長枠と特定口座で投資し、一時的に国内と円安効果で100万円程上昇していたが、日本株は大納会で少し下落で変わらず、米国債券ETF（為替ヘッジ有）は減少し、最終的に資産は微増しました。

投資金額合計は7,219万円（利益1,201万円）の12月損益+68.5万円で、残りは銀行3行と証券会社3社に合計2,267万円の現金と貯金／資金余力の円と米ドルとなり、FIRE資産の合計金額は10,134万円（+68.5万円）となりました。

＜来年の展開＞

来年2025年は株高・債券安・円高になるか？株安・債券高・円安になるか？は分かりませんが、来年1月にトランプ大統領で米国株式・債券・為替が大きく変動することが予想され、日本株式は為替変動や利上げにより投資金額：7,219万円±30%（5,053～9,384万円）はあり、約3年の現金や生活資金（家計予算）を準備して置く必要があると考えます。

表-1．株/ETF/債券の損益表（2024/12/31朝方）

図-1．円建てドル建て資産比率を添付します。

現金・預金は、現金2,236万円となりました。12月収入の配当分配金は+29.0万円で、家計支出で-16.1万円と家計外支出で-14.3万円（引落し2月）となり下落しました。

少し円高になったことで、現在の円建て資産は6,687万円とドル建て資産は3,447万円で、比率は66.0：34.0となりました。

円ドルの目標比率は、年金積立額を除いた場合に戻し、円建て資産50%：ドル建て資産50%にしたいと考えています。

図-1．円建てドル建て資産比率　　

図-2．現在のアセットアロケーションを添付します。

図-2．現在のアセットアロケーションを資産毎に補足説明します。

①株式（黒文字）：日本株式2,9011万円で12月末の日本株は少し上昇しました。iDeCo積立投資（日本株50%とオルカン50%）は647万円で+25万円上昇しました。

②長期債券（赤文字）：債券ETF 2,635万円で長期債券ETF（国内2621、EDV、TLT）は下げましたが、円安で債券ETFが円換算では少しの下落でした。

③中期債券（黄文字）：生債券は 1,582万円で中期債券ETF（国内1482、BLV）は、長期債券と同じく円安で少し下落でした。

④ゴールド：金ゴールドは為替の円安水準とバブル高騰（インフレ）で高くて買えない。

⑤商品・不動産：Jリートは748万円、新NISA成長枠240万円でJリート指数・約4.5%の分配金と特定口座で150万円～170万円3銘柄を購入しました。特定口座分は1銘柄100万円の購入にしようと思っていたが、配当率（約6%以上）に目が眩み予定より50万円～70万円多く投資しました。

⑥預金・年金（緑文字）：現金2,267万円で、収入（還付金・配当金・分配金など）は多く29.0万円、家計支出16.1万円・家計外支出14.3万円（引落し2月予定）で、配当金が多い月で家計・家計外とほぼ同じなので、Jリートを購入した金額分の下落でした。

図-2．アセットアロケーション　