こんにちは、FIRE2年目のフリ吾です。
今回のブログ内容は、米国の利上げ終了（残り1回？）で今月7月に中長期債券ETFの追加購入をしました。これによりポートフォリオとアセットアロケーションを少し見直しましたので、今後1～3年の投資方針とiDeCo・NISAなどの資産運用方針を記載します。
投資のリスク許容には個人差があり、投資先や投資金額は自己責任でお願い致します。
債券ETFを2銘柄追加購入
Image-1に楽天証券保有株銘柄一覧とImage-2に松井証券保有株銘柄一覧を添付します。Graph-1にポートフォリオ分散投資比率のグラフを添付します。
Image-1の楽天証券保有株銘柄一覧で下記の国内株式・債券ETFを2銘柄追加・新規購入しました。米国株式の債券ETFは、円安水準（140円）なので追加購入はしていません。
１．国内株式：1482、IS米国債7-10ヘッジ：1,000株：1,827,000円
２．国内株式：2621、IS米国債20ヘッジ：2,000株：2,800,000円
2621：米国長期20年の債券ETFは、楽天証券と松井証券を合わせて4,000株になりました。
先日（7/26）に米国FOMCで0.25%の利上げが有り、米国の債券ETFは翌日（7/27木）に1～2%大きく下げました。今後は、米国で残り1回利上げがあるかも知れませんが、米国のインフレが納まり景気後退になれば1～2年後は利下げに転換されると予想しています。
日本もインフレ傾向3～4%なので、日銀総裁（植田総裁・岸田内閣）はアベノミクス脱却（前の黒田総裁・安部内閣）に方針転換され、イールドカーブ・コントロールは実質0.5%の利上げになり長期金利約1%になりました。数年後は日本も株高で景気が良いのでインフレ傾向（2～4%）で長期金利も利上げ（2～3%）になっていくと思います。
なお、債券ETFの為替ヘッジ有は年4～5%の為替手数料が発生するので、1～2年後にキャピタルゲイン利益20～30%で売却しないと為替手数料で赤字になると考えています。
Image-2の松井証券保有株一覧は、松井証券変更無しで松井証券の余剰資金（約1,600万円）は楽天銀行から住信SBI銀行（残高1,300万円）に出金・送金したので変更はありません。
2023年7月末のポートフォリオをGraph-1に添付します。
ポートフォリオ分散投資比率は、債券ETFの2621追加購入と1482新規購入と松井証券の余剰資金・住信SBI銀行の残高に変更がありました。
現在のポートフォリオは、国内株式で三井住友銀行の6.8%（損益+127%）に次いで2621：米国債券ETFの5.8%（損益-5.4%）とiDeCo（米国・全世界インデックス）4.8%（損益+12.5%）が評価額が多い順になりました。2621債券ETFは今後2年以内に損益がプラスになってくれれば良いが…orz
今後は住信SBI銀行の資金1,300万円を債券（社債・国債）の購入資金にします。
アセットアロケーションと債券の購入準備
Graph-2に2023年7月末のアセットアロケーション資産分散を添付します。Image-3からImage-7にSBI証券の長期（15年以上）既発債券の画面コピーを添付します。
Graph-2のアセットアロケーションは7月末で株式：24.0%、長期債券13.7%、中期債券6.2%、ゴールド・商品（不動産）は0%、預金・現金56.0%となりました。
預金・現金は生活資金1～3年分を維持したいと考えており、預金500万円～1,000万円で残りを65歳までに株式40％：債券50%：ゴールド5%：商品・不動産5%で最終目標と考えています。
株式投資は、次項に記載しますがiDeCo積立の約500万円と新NISA枠1,800万円があるので、現在は国内株式・米国債券ETFのみですが、日本の株式も数年後にバブル最高値を超えてくると思うので、2～3年後までは国内株式（高配当株）個別銘柄はそのまま維持で、米国の債券ETFは売却して何か違う銘柄（ゴールド・不動産リート）に買い替えを検討します。
Graph-2．アセットアロケーション資産分散
Image-3からImage-7にSBI証券の長期（15年以上）既発債券の画面コピーを添付します。
楽天証券で個人向け債券サービス「債券マルシェ」
既発債は、SBI証券で既発債：3%以上のクーポン有の利率・利回りで検索しました。円安（140円台）ですが利上げが終わるので、そろそろ5銘柄・予算1,500万円で1銘柄300万円位（分散）で購入したいと考えています。米国債は利回りが長期国債3.8588%と低いので、米国の社債銘柄で利回り5～6%を購入したいです。
米国債券は税金が20.315%掛かるので、実質の利回りは税引き後3～4%になります。
また、既発債は途中の売却時に手数料が数%（SBI証券でスプレッド約5～7%）掛かるようなので、途中で売却しない金額範囲・償還日での債券投資が必要です。ゼロクーポン債で数年で値上がり30～50%利益が出ていれば良いのですが…、メタ・プラットフォームズの残存年数約39.8年だと今57歳で97歳まで（死ぬまで）持ち続けることになります。
取り敢えず、今の自分の年齢だと購入する債券（残存年数）は10年後（67歳）～15年後（72歳）位が良いと考えています。75歳位までにはNISA以外の投資は全て卒業したいです。
Image-3．SBI証券：既発債（米国長期国債約29.3年）
Image-4．SBI証券：既発債（メタ・プラットフォームズ約39.8年）
Image-5．SBI証券：既発債（ウェルズ・フィーゴ約21.3年）
Image-6．SBI証券：既発債（シティグループ約22.8年）
Image-7．SBI証券：既発債（三菱UFJグループ約16.0年）
iDeCo500万円と新NISA枠1,800万円の投資方針（検討）
Image-8に楽天証券のiDeCo保有商品一覧（評価損益）を添付します。
iDeCoの運用（約465万円）は、下記の商品（投資信託）積立月4万円で運用しています。
１．外国株式：楽天・全米株式インデックスファンド：50%：月20,000円
２．国内外株式：楽天・全世界株式インデックスファンド：50%：月20,000円
iDeCoは年1回の積立金額の見直しが可能なので、今年12月に変更申込をしてiDeCoの積立金額は最低下限の5,000円に下げる予定です。
岸田内閣の増税は、まだ決まっていませんがサラリーマン増税（2021年9月にサラリーマンを卒業しています。）でiDeCo終了後の受取時に税金が掛かる「退職所得控除」見直しがありそうなので、退職所得税など税金が上がる方向になると思います。
今のところはiDeCo積立終了後は年金方式の受取で税金を抑えたいと考えています。
新NISA（つみたてNISA・成長枠）については、iDeCo運用実績から外国株式40%と国内外株式（全世界）40～50％に加え、10年後を見据えて新興国（インド・ベトナム等）を10～20%を入れたいと考えています。
中国経済・中国共産党が徐々に衰退すれば、製造業を東南アジアへ移転しベトナムやタイ・フィリピンなどと、IT産業は既に先進国並みのインド株が約10～20年で3倍～10倍になることも可能と考えています。
ただし、リセッション・景気後退になると新興国は値下がりも半端ないので、長期投資が必要で絶対に20年以上保持続けたいと思います。
Image-9にインド株のETFを添付します。
将来のことは誰にも分かりませんが、中国（中国共産党）よりインドを応援したいです。中国の自称GMP世界2位（借金1京円以上）は、世界経済に影響しないロシア・韓国と同じ位になれば良いと思います。
Image-9．楽天証券NFインド株（1678）
いつも最後まで見てくれてありがとうございます。
