今回のブログ内容は、FIRE資産で先月7月末9,731万円から8月末は9,752万円でプラス21万円となり、FIRE資産の推移と今後の取り崩し予想をブログに記載します。
FIRE資産取り崩し予測 2023年9月1日朝6時
図-1にFIRE資産予測（57歳から85歳までの取り崩しによる減少）を添付します。
この図の開始資産は8月末資産合計9,752万円です。前回7月末は資産合計9,731万円で日本株は少し上がり、米国債券ETFが少し下がり円安（7月末142円台➞8月末145円台）で合計金額は少し上がり救われました。
支出（家計と家計外の合計）は、セミリタイア・FIRE開始と移住当初の2年間は年420万円、65歳までは年360万円、77歳までは年300万円、前回より見直して77歳頃に老人ホーム（高齢者マンション）へ入所後は年260万円で85歳頃には生涯を終えると計算しています。
大きな支出イベントは前回と変更なく車購入や引越し費用、定住老人ホーム移住などが発生するので、①～⑩までのイベントとして枠内に赤文字・黒文字で記載します。
主な収入の年金は、65歳から支給開始予定で75歳までiDeCo年金受給で加算され10年間は312万円/年（年金213万円＋iDeCo45万円＋NISA運用54万円）にし、76歳以降はiDeCo分が無くなり267万円/年（年金213万円＋NISA運用54万円）となります。
収入の債券＋高配当株＋ETFの合計が約110万円から約150万円に約40万円増えました。今後は債券投資（米国債か社債の既発債）で500万円位の購入し、配当金を税引約4%で年20万円増やす方向です。
また、来年2024年から「iDeCo積立を月4万円➞最低額の月5千円」と「つみたてNISAで年360万円で5年後1,800万円枠」を購入して高配当株式か投資信託（米国インデックスと全世界インデックスとインド株インデックス）をつみたて枠と成長枠で購入行く予定です。
寿命は長生きして85歳頃が最長寿と考えており、残り資産は約6,700万円になります。
図-1．FIRE資産の予測（57歳～85歳まで）残り28年
FIRE資産運用‣株/ETF損益 2023年9月1日米国終値
表-1に2023年9月1日（早朝6時）時点の株とETFの損益表と図‐2にアセットアロケーション分散比率、図‐3に株（国内・米国）やETFの投資比率グラフ（ポートフォリオ詳細）と図-4と図-5にFIRE資産推移を添付します。
表-1の損益表は、9月末は追加で米国ETFを購入しました。
表-1．株/ETFの損益表（2023/9/1 米国取引後）
図-2．現在のアセットアロケーション（オールシーズンズ戦略）は株式2,426万円（前月+49万円）で今回からiDeCo分を478万円加え+22万円アップ、債券ETF 1,986万円（追加購入+円安効果67万円）債券ETFは上がって無いが少し下がり円安で増えた、生債券は 2銘柄に新規購入713万円、生債券2銘柄と債券ETF1銘柄の購入と8月家計支出（約22万円）で現金4,250万円（前月-1,054万円）でした。
2023年8月末時点の現金比率（現金：株：債券）は、米国債券ETF（米国債20年TLT:200株）と生債券（日本生命:2万ドルと三菱UFJ:3万ドル）を購入したことで、先月の約55.8%から約43.6%となりました。
図-2はアセットアロケーションのゴールドと商品（不動産）は今のところ検討中です。
図-2．アセットアロケーション分散比率
図-3は株式とETFのポートフォリオ分散投資で個別株式や米国ETFは2.3%～6.9%で12銘柄、現金（銀行・証券会社の余力）は楽天銀行と松井証券余力と住信SBI銀行となりました。
8月は生債券でドル建て債券の日本の会社（日本生命3年と三菱UFJ10年）を新規購入しました。ドル建て米国債や社債購入は、現在はSBI証券と楽天証券で債券銘柄と購入先を調査していますが、購入条件は「格付けS＆PでBBBかムーディーズBaa3以上と償還期間3年～10年と利回り4.5～6%」で追加（2～5銘柄）を検討して行きたいと思います。
図-3．FIRE資産のポートフォリオ分散投資比率：2023年8月末
図-4と図-5は2021年9月の早期退職から現在までの資産推移となります。先月7月と8月は差+21万円なので、差が小さく誤差範囲でした。
一番下の赤色（濃いオレンジ色）の「住信SBI銀行」グラフは、2023年6月までは会社員の頃のメインバンク（給与振込）で「千葉銀行」の残高金額となり、SBI証券の新規取引（生債券購入）のため2023年7月から新口座開設で「住信SBI銀行」となりました。
2023年8月からSBI証券でドル建て米国債券を約713万円分（5万ドル）新規購入しました。
図-4．FIRE資産の推移（早期退職の2021年9月から2023年8月）
図-5は2021年9月の早期退職から現在までの資産推移となり、大きな上昇は3回ありました。
1回目の2021年9月（約1,000万円）は、55歳早期退職優遇制度（基本給の約24カ月分）を使いました。
2回目の2021年10月（約1,800万円＋約300万円）は、高卒から在籍36年分の退職金（税金90万円）と30代にスタートした約25年分の毎月1万円：年金型積立保険解約でした。
3回目の2022年8月（約800万円）は、10年落ち中古マンションを約850万円（一括払い）で購入し約17年住んだ中古マンション売却益でした。
株式投資比率は、早期退職直後：2021年9月は「投資7割」から一時的「投資3割」まで米国のリセッション懸念で落とし、現在は株式投資から債券投資にシフトし約6割まで投資を増やしており、年間の株式配当金と債券ETFの分配金で約100万円～約250万円あるため生活費を捻出できている。
早期退職前に購入していた「高配当の日本株式」が上がっており、昨年2022年に約800万円の利益確定をし、現在は株式上昇により含み益の残り約700万円がある。
図-5．FIRE資産金額の推移
いつも最後まで見てくれてありがとうございます。
