今回のブログ内容は、FIRE資産で先月6月末9,737万円から7月末は9,731万円でマイナス6万円となり、FIRE資産の取り崩し予想をブログに記載します。
FIRE資産取り崩し予測 2023年8月1日朝
図-1にFIRE資産予測（57歳から85歳までの取り崩しによる減少）を添付します。
この図の開始資産は7月末資産合計9,731万円です。前回6月末は資産合計9,737万円で日本株は少し上がり、米国債券が下がり円高（144円台➞142円台）で合計金額は殆ど変化はありません。
支出（家計と家計外の合計）は、セミリタイア・FIRE開始と移住当初の2年間は年420万円、65歳までは年360万円、77歳までは年300万円、前回より見直して77歳頃に老人ホーム（高齢者マンション）へ入所後は年260万円で85歳頃には生涯を終えると計算しています。
大きな支出イベントは前回と変更なく車購入や引越し費用、定住老人ホーム移住などが発生するので、①～⑨までのイベントとして枠内に赤文字・黒文字で記載します。
主な収入の年金は、65歳から支給開始予定で75歳までiDeCo年金受給で加算され10年間は312万円/年（年金213万円＋iDeCo45万円＋NISA運用54万円）にし、76歳以降はiDeCo分が無くなり267万円/年（年金213万円＋NISA運用54万円）となります。
収入の債券＋高配当株＋ETFの合計が約102万円から約110万円に少し増えました。今後は債券投資（米国債か社債の既発債）で1,500万円位の購入し、配当金を税引約4%で年60万円増やす方向です。
また、来年2024年から「iDeCo積立を月4万円➞最低額の月5千円」と「つみたてNISAで年360万円で5年後1,800万円枠」を購入して高配当株式か投資信託（米国インデックスと全世界インデックスとインド株インデックス）をつみたて枠と成長枠で購入行く予定です。
寿命は長生きして85歳頃が最長寿と考えており、残り資産は約5,500万円になります。
図-1．FIRE資産の予測（57歳～85歳まで）残り28年
FIRE資産運用‣株/ETF損益 2023年8月1日米国終値
表-1に2023年8月1日（早朝）時点の株とETFの損益表と図‐2にアセットアロケーション分散比率、図‐3に株（国内・米国）やETFの投資比率グラフ（ポートフォリオ詳細）と図-4と図-5にFIRE資産推移を添付します。
表-1の損益表は、7月末は追加で米国ETFを購入しました。
表-1．株/ETFの損益表（2023/8/1 米国取引後）
図-2．現在のアセットアロケーション（オールシーズンズ戦略）は株式2,377万円（前月+65万円）で今回からiDeCo分を459万円加え実質72万円アップ、債券ETF 1,919万円（追加購入+446万円）債券ETFは上がって無いが追加の購入分で増えた、現金5,304万円（前月-600万円）でした。
2023年7月末時点の現金比率（現金：株：債券）は、日本株高と債券ETFは下がり前月より円高になって来たので、先月約60.6%から約55.8%となりました。
図-2はアセットアロケーションのゴールドと商品（不動産）は今のところ検討中です。
図-2．アセットアロケーション分散比率
図-3は株式とETFのポートフォリオ分散投資で個別株式や米国ETFは1.9%～6.9%で10銘柄で、現金（銀行・証券会社の余力）は楽天銀行と松井証券余力から住信SBIへの送金となりました。
ドル建て米国債や社債購入は、現在はSBI証券と楽天証券で債券銘柄と購入先を調査していますが、購入条件は「格付けS＆PでBBBかムーディーズBaa3以上と償還期間3年～10年と利回り4.5～6%」で慎重に検討して行きたいと思います。
当初は債券の残存年数20年位で長い方が良いかなと考えていたが、償還20年後だと77歳になってしまい、老人ホームに入っている状況だと寄付位しか使い道が無くなってしまう。
図-3．FIRE資産のポートフォリオ分散投資比率：2023年7月末
図-4と図-5は2021年9月の早期退職から現在までの資産推移となります。先月6月と7月は差-6万円なので、差が小さく誤差範囲でした。
図-4．FIRE資産の推移（早期退職：2021年9月から2023年7月）
図-5．FIRE資産金額の推移
いつも最後まで見てくれてありがとうございます。
